Có nên vay tiền đầu tư?
Dì Ơi Dạy Bé Đầu TưVay tiền tạo nghĩa vụ trả gốc và chi phí dù khoản đầu tư lãi hay lỗ. Người mới cần đặc biệt thận trọng khi khả năng trả nợ phụ thuộc vào việc tài sản tăng giá hoặc bán được đúng hạn.
Sau tập này: Đánh giá nguồn trả nợ độc lập với khoản đầu tư trước khi cân nhắc dùng tiền vay.
🎥 Video TikTok sẽ được cập nhật khi phát hành.
Đọc bài đầy đủ bên dướiBéNếu lợi nhuận dự kiến cao hơn lãi vay thì có nên vay không Dì?
DìLợi nhuận là điều có thể xảy ra, còn lịch trả nợ đã được cam kết. Mình cần tính cả lúc đầu tư không như mong đợi.
Nợ vẫn đến hạn khi thị trường đi ngược
Khi dùng vốn tự có, giá giảm đã gây khó chịu. Khi có nợ, bạn còn cần nguồn trả lãi và gốc đúng hạn. Nếu phải bán tài sản đang giảm để trả nợ, khả năng chờ phục hồi bị thu hẹp.
Cần đọc toàn bộ hợp đồng về lãi, phí, thời hạn, điều kiện tài sản bảo đảm và các trường hợp bên cho vay có quyền yêu cầu bổ sung hoặc thu hồi nợ.
Lập lịch trả nợ trước lịch kỳ vọng có lãi
Ví dụ giả định, thu nhập mỗi tháng là 18 triệu đồng, chi thiết yếu 12 triệu, nghĩa vụ nợ hiện có 2 triệu. Phần chênh lệch là 4 triệu trước các khoản chưa tính. Nếu khoản vay mới đòi thanh toán 3 triệu mỗi tháng, phần còn lại chỉ là 1 triệu; đây chưa phải bằng chứng bạn đủ sức vay.
Hãy đặt các khoản phải trả lên lịch theo từng tháng. Đánh dấu nguồn nào chắc chắn hơn và khoản nào chỉ là lợi nhuận kỳ vọng. Nếu phải bán khoản đầu tư để kịp một hạn trả, hãy ghi rõ sự phụ thuộc ấy. Ví dụ chỉ minh họa dòng tiền, không đưa ra tỷ lệ vay an toàn áp dụng chung.
Khả năng trả nợ phải có căn cứ riêng
Hãy thử một tình huống vừa giảm giá tài sản vừa hụt thu nhập. Nếu kế hoạch chỉ hoạt động khi cả thị trường và công việc đều thuận lợi, bạn đang phụ thuộc vào nhiều giả định cùng lúc.
Không nên coi việc có thể vay được là bằng chứng khoản vay phù hợp. Hạn mức được cấp và mức nợ bạn có thể chịu bền vững là hai con số cần tự đánh giá.
Người mới cần kiểm tra gì trước?
Xem nguồn tiền trả nợ, tổng nghĩa vụ hằng tháng, phần dự phòng và mức hiểu tài sản. Khi chưa giải thích được các điều kiện vay hoặc chưa có nguồn trả nợ ngoài khoản đầu tư, nên cân nhắc lại.
Các sản phẩm dùng đòn bẩy có cấu trúc và rủi ro riêng. Hãy đọc tài liệu chính thức và hỏi người có chuyên môn phù hợp trước khi cam kết.
Câu hỏi thường gặp
Chỉ vay ít thì có hết nguy hiểm không?
Mức vay nhỏ có thể giảm quy mô rủi ro, nhưng cần so với thu nhập, tài sản, nghĩa vụ và điều kiện khoản vay của chính bạn.
Lãi dự kiến cao hơn lãi vay có đủ để quyết định?
Chưa. Cần tính tình huống thua lỗ, chi phí phát sinh, thời điểm trả nợ và nguồn thanh toán khi tài sản chưa bán được.
Đọc thêm từ nguồn nền tảng
Các nguồn tiếng Anh trên cung cấp kiến thức tài chính nền tảng. Với điều kiện giao dịch tại Việt Nam, hãy đối chiếu tài liệu hiện hành của đơn vị cung cấp và cơ quan có thẩm quyền.
CTA cuối bài
Lập lịch các khoản gốc, lãi và phí phải trả cùng nguồn tiền ngoài khoản đầu tư. Quay lại tập 6 nếu nguồn trả nợ và dự phòng chưa rõ; phép tính margin được dành riêng cho tập 92 trong lộ trình.
Đọc tập 15📱 Theo dõi Mai Lê Tích Cực
Nội dung giáo dục tài chính và góc nhìn cá nhân. Các con số minh họa được ghi rõ là giả định. Đầu tư có rủi ro mất vốn. Tham khảo tuyên bố miễn trừ trách nhiệm đầu tư, nguyên tắc nội dung và thông tin website.